一、实现目标



    随着银行业务的不断拓展，中间业务涉及的行业越来越广泛，中间业务的种类越来越多，对中间业务系统提出了更高的要求；越来越多的外联单位自身的数据集中管理的实现，对各银行的中间业务系统也提出了新的要求。

    如何满足外联单位各种各样的差异性接入；如何实现新的中间业务种类所提出的更高要求；如何规范银行内中间业务的处理；如何解决中间业务客户信息集中管理；如何解决对银行内部中间业务进行灵活、高效的统计分析等，是各家银行现在迫切需要解决的问题。

    中间业务市场作为直接融资的主渠道，其在国民经济中的作用越来越重要，发展前景非常广阔。江苏是资本市场比较发达的省份，具有数量众多的投资者、证券公司、上市公司。随着中间业务市场的大力发展，需要由银行提供更多的资金归集、资金发放的外联单位越来越多，为商业银行拓展优质客户，改善金融服务，提升市场竞争能力和份额提供了良好机遇。



    二、总体架构



    总体架构说明

    账务处理系统：负责接收处理中间业务平台发起的各类账务性交易。

    中间业务平台：包括中间业务平台、一级管理机、二级管理机。

    中间业务平台接收并处理网点、自助设备、Call Center等发起的代收代付、签约、查询等交易，并接收账务处理系统或外联单位交易结果返回给前端。

    一、二级管理机主要是用于对中间业务平台的管理，其中包括项目管理、签约管理、票据管理、批量处理、日终处理、数据处理等等。

    内联交换平台：负责各内部系统的接入，实现各种交易渠道的交易流程的统一。

    外联交换平台：负责各外联单位的接入，实现各外联公司的数据格式转换、接收对账数据等。

    渠道：包括网点、电话银行、自助设备、ATM、短信平台、网上银行等等。

    本系统支持所有的渠道发起交易，所有项目在中间业务平台实现后，项目信息通过配置下发各相关渠道，该渠道即可代理发起该交易。

    柜台网点：实现客户签约、撤销签约、查询客户信息、票箱管理、票据管理、代收代付、辅助管理等交易。

    Call Center：中间业务交易的发起端。实现各种查询、代收、代付等交易功能。

    网上银行：中间业务交易的发起端。实现各种查询、代收、代付等交易功能。

    短信平台：中间业务交易的发起端。实现各种查询、代收、代付等交易功能。

    自助设备、ATM：中间业务交易的发起端。实现各种查询、代收、代付等交易功能。



    三、系统设计与实现



    （一）系统结构

    （1）硬件结构

    系统的硬件构成主要由账务处理系统、中间业务平台系统、内、外联交换平台的所有设备以及各种通讯设备。

    （2）软件结构

    软件结构的说明采用图例方式：本设计图描述了中间业务平台系统的软件逻辑结构：

    （二）、通讯设计

    通讯方式主要有三种方式：

    银行柜面、内、外联交换平台发起交易通过TUXEDO中间件。

    支持部分外联单位直接采用其他通讯协议直接接入。

    中间业务平台与账务处理系统之间采用的是Tcp/Ip的Socket方式通讯。

    （三）、安全设计

    在系统处理过程中，交易等数据存放于数据库服务器，管理机与它的通讯将通过数据库系统提供的专用客户端软件接入，以访问数据库。通讯前置机与数据库的通讯也通过数据库提供的客户端的LIBRARY接入，有数据库校验用户名和口令。关于各相关系统之间的数据通讯，我们采用了双DES算法加密，带mac校验的一种方式来进行。

    （四）、运行环境

    （1）网络设备

    与各外联单位联网通信线路方面采用以DDN为主，以X.25或ISDN或PSTN作为备份线路，速率可以灵活掌握。尽量不要使用光纤线路（端口价格较高）。

    路由器配置方面：银行方根据所连接外联单位的多少及主备线的种类可选用不同的路由器；外联单位根据采用主备线的类型及数量，在这两种路由器上配置相应的模块。

    银行通讯前置机和外联单位都需要设置保密机，并需要设置部署防火墙。

    （2）硬件设备

    系统服务器、通讯前置机、都需要双机备份。系统服务器的配置主要依据用户数、访问次数、发起终端数考虑，与连接外联单位没必然联系。



    四、系统特点



    1、安全性

    由于本系统实现了银行、外联单位之间的联网，通讯线路上传送的数据涉及客户资金的变化，高安全性是本系统设计的首要原则。系统本身具有严密的安全体系，传输的数据进行加密和认证，确保不因某些意外事故导致资金风险，确保银行、外联单位现有网络系统的安全，严格防范窃取银行、外联单位系统的机密数据。

    2、可靠性

    中间业务的特性要求系统必须有相当高的可靠性，交易的设计流程考虑到了其交易的一致性，实现数据的一致性及无差错运行，系统采用双机热备份，连接通信线路有备份且能自动切换，系统运行中发生异常情况或出现灾难性现象时有详尽的快速处理机制和快速恢复方案。

    3、适用性

    本系统作为银行、外联单位合作项目，针对目前国内流行的各类接入、合作方式，做了一定的前瞻性考虑，最大限度地满足了客户的需要，并保留了适当的拓展空间，保证与各类外联单位合作的顺利进行。

    4、可扩充性和可维护性

    系统应具备良好的可扩充性可维护性，便于本系统功能不断完善和增强，针对国家有关中间业务市场政策发生变化以及外联单位提出需求修改时，便于作相应修改，同时便于银行对中间业务系统的管理。

    5、规范性

    系统的软、硬件建设尽量符合相应的技术规范、国家标准和银行现有的有关法规。

    6、交易控制原则

    为了方便客户，系统应该可以接收从银行、外联单位两端发起交易。并且可以根据外联单位的要求进行合法性控制。但是一般对于银行账户的支出业务，要求验证银行账户的密码。对于从外联单位发起的交易，都要求验证签约关系。

    7、严格的管理控制

    鉴于中间业务的特殊性，中间业务平台业务管理系统针对不同的管理功能严格设定多种管理员权限，用于对不同业务的管理授权，并具备处理异常事务的功能。

    8、强大的系统功能

    为了向客户提供全面的服务功能，吸引更多的客户签约，本系统提供了外联单位所要求提供的全部服务功能。



    五、结论



    基于这种方案设计的中间业务平台，能基本满足各外联单位的各种差异性需求，减轻开发人员的很多重复劳动。开发人员只需要着眼于外联单位的各种个性化接入方案进行设计、开发，缩短了大量的系统开发周期，能很快完成系统的投产。

一、实现目标



    随着银行业务的不断拓展，中间业务涉及的行业越来越广泛，中间业务的种类越来越多，对中间业务系统提出了更高的要求；越来越多的外联单位自身的数据集中管理的实现，对各银行的中间业务系统也提出了新的要求。

    如何满足外联单位各种各样的差异性接入；如何实现新的中间业务种类所提出的更高要求；如何规范银行内中间业务的处理；如何解决中间业务客户信息集中管理；如何解决对银行内部中间业务进行灵活、高效的统计分析等，是各家银行现在迫切需要解决的问题。

    中间业务市场作为直接融资的主渠道，其在国民经济中的作用越来越重要，发展前景非常广阔。江苏是资本市场比较发达的省份，具有数量众多的投资者、证券公司、上市公司。随着中间业务市场的大力发展，需要由银行提供更多的资金归集、资金发放的外联单位越来越多，为商业银行拓展优质客户，改善金融服务，提升市场竞争能力和份额提供了良好机遇。



    二、总体架构



    总体架构说明

    账务处理系统：负责接收处理中间业务平台发起的各类账务性交易。

    中间业务平台：包括中间业务平台、一级管理机、二级管理机。

    中间业务平台接收并处理网点、自助设备、Call Center等发起的代收代付、签约、查询等交易，并接收账务处理系统或外联单位交易结果返回给前端。

    一、二级管理机主要是用于对中间业务平台的管理，其中包括项目管理、签约管理、票据管理、批量处理、日终处理、数据处理等等。

    内联交换平台：负责各内部系统的接入，实现各种交易渠道的交易流程的统一。

    外联交换平台：负责各外联单位的接入，实现各外联公司的数据格式转换、接收对账数据等。

    渠道：包括网点、电话银行、自助设备、ATM、短信平台、网上银行等等。

    本系统支持所有的渠道发起交易，所有项目在中间业务平台实现后，项目信息通过配置下发各相关渠道，该渠道即可代理发起该交易。

    柜台网点：实现客户签约、撤销签约、查询客户信息、票箱管理、票据管理、代收代付、辅助管理等交易。

    Call Center：中间业务交易的发起端。实现各种查询、代收、代付等交易功能。

    网上银行：中间业务交易的发起端。实现各种查询、代收、代付等交易功能。

    短信平台：中间业务交易的发起端。实现各种查询、代收、代付等交易功能。

    自助设备、ATM：中间业务交易的发起端。实现各种查询、代收、代付等交易功能。



    三、系统设计与实现



    （一）系统结构

    （1）硬件结构

    系统的硬件构成主要由账务处理系统、中间业务平台系统、内、外联交换平台的所有设备以及各种通讯设备。

    （2）软件结构

    软件结构的说明采用图例方式：本设计图描述了中间业务平台系统的软件逻辑结构：

    （二）、通讯设计

    通讯方式主要有三种方式：

    银行柜面、内、外联交换平台发起交易通过TUXEDO中间件。

    支持部分外联单位直接采用其他通讯协议直接接入。

    中间业务平台与账务处理系统之间采用的是Tcp/Ip的Socket方式通讯。

    （三）、安全设计

    在系统处理过程中，交易等数据存放于数据库服务器，管理机与它的通讯将通过数据库系统提供的专用客户端软件接入，以访问数据库。通讯前置机与数据库的通讯也通过数据库提供的客户端的LIBRARY接入，有数据库校验用户名和口令。关于各相关系统之间的数据通讯，我们采用了双DES算法加密，带mac校验的一种方式来进行。

    （四）、运行环境

    （1）网络设备

    与各外联单位联网通信线路方面采用以DDN为主，以X.25或ISDN或PSTN作为备份线路，速率可以灵活掌握。尽量不要使用光纤线路（端口价格较高）。

    路由器配置方面：银行方根据所连接外联单位的多少及主备线的种类可选用不同的路由器；外联单位根据采用主备线的类型及数量，在这两种路由器上配置相应的模块。

    银行通讯前置机和外联单位都需要设置保密机，并需要设置部署防火墙。

    （2）硬件设备

    系统服务器、通讯前置机、都需要双机备份。系统服务器的配置主要依据用户数、访问次数、发起终端数考虑，与连接外联单位没必然联系。



    四、系统特点



    1、安全性

    由于本系统实现了银行、外联单位之间的联网，通讯线路上传送的数据涉及客户资金的变化，高安全性是本系统设计的首要原则。系统本身具有严密的安全体系，传输的数据进行加密和认证，确保不因某些意外事故导致资金风险，确保银行、外联单位现有网络系统的安全，严格防范窃取银行、外联单位系统的机密数据。

    2、可靠性

    中间业务的特性要求系统必须有相当高的可靠性，交易的设计流程考虑到了其交易的一致性，实现数据的一致性及无差错运行，系统采用双机热备份，连接通信线路有备份且能自动切换，系统运行中发生异常情况或出现灾难性现象时有详尽的快速处理机制和快速恢复方案。

    3、适用性

    本系统作为银行、外联单位合作项目，针对目前国内流行的各类接入、合作方式，做了一定的前瞻性考虑，最大限度地满足了客户的需要，并保留了适当的拓展空间，保证与各类外联单位合作的顺利进行。

    4、可扩充性和可维护性

    系统应具备良好的可扩充性可维护性，便于本系统功能不断完善和增强，针对国家有关中间业务市场政策发生变化以及外联单位提出需求修改时，便于作相应修改，同时便于银行对中间业务系统的管理。

    5、规范性

    系统的软、硬件建设尽量符合相应的技术规范、国家标准和银行现有的有关法规。

    6、交易控制原则

    为了方便客户，系统应该可以接收从银行、外联单位两端发起交易。并且可以根据外联单位的要求进行合法性控制。但是一般对于银行账户的支出业务，要求验证银行账户的密码。对于从外联单位发起的交易，都要求验证签约关系。

    7、严格的管理控制

    鉴于中间业务的特殊性，中间业务平台业务管理系统针对不同的管理功能严格设定多种管理员权限，用于对不同业务的管理授权，并具备处理异常事务的功能。

    8、强大的系统功能

    为了向客户提供全面的服务功能，吸引更多的客户签约，本系统提供了外联单位所要求提供的全部服务功能。



    五、结论



    基于这种方案设计的中间业务平台，能基本满足各外联单位的各种差异性需求，减轻开发人员的很多重复劳动。开发人员只需要着眼于外联单位的各种个性化接入方案进行设计、开发，缩短了大量的系统开发周期，能很快完成系统的投产。